富爸爸穷爸爸-读书笔记

概述

罗伯特·清崎（英文名：Robert Toru Kiyosaki），1947年4月8日生于美国夏威夷，日语名清崎彻（Kiyosaki Toru），第4代日裔美国人，《富爸爸，穷爸爸》系列书籍的主要作者。投资家、企业家、教育家。“富爸爸”系列丛书合著者，富爸爸公司合伙创始人，财商教育的领路人。

“富爸爸，穷爸爸”是一个很简单的故事，是罗伯特·清崎讲述的他自己年轻时的故事。

清崎有两个爸爸：“穷爸爸”是他的亲生父亲，一个高学历的教育官员；“富爸爸”是他好朋友的父亲，一个高中没毕业却善于投资理财的企业家。清崎遵从“穷爸爸”为他设计的人生道路：上大学，服兵役，参加越战，走过了平凡的人生初期。直到1977年，清崎亲眼目睹一生辛劳的“穷爸爸”失了业，“富爸爸”则成了夏威夷的有钱人。清崎毅然追寻“富爸爸”的脚步，踏入商界，从此登上了致富快车。清崎以亲身经历的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观：穷人为钱工作，富人让钱为自己工作！

“MBW”财商理论体系，即从创富动机、创富行为习惯、创富路径三方面培养学员的财商。

正如富爸爸在书中所说，世界变了，金钱游戏的规则也变了。对于读者和创业者来说，也要应时而变，理解金钱的语言、学会金钱的游戏。只有这样，你才能玩转金钱游戏、实现财务自由。

大部分增长的收入都流向企业家及投资者，而并非劳动者——那些为钱而工作的人们。

序言 这就是你所需要的

他们劝告他们的孩子努力学习，取得好成绩，然后找个安稳的工作或职业。而对于钱，除了从那些利用他们的天真而获利的人那儿学到点东西之外，他们什么都没学到。他们终生辛苦地工作，他们的下一代又将重复相同的过程，这就叫"老鼠赛跑"。

你给孩子的最危险的建议就是：去学校，好好念书，然后找个安稳的工作。只有精通会计和投资才能跳出“老鼠赛跑”的陷阱，可以说这是两个最难掌握的专业。要记住，财商是在解决财务问题的过程中锻炼出来的

第一部分 课程

第一章 富爸爸，穷爸爸

下面借用头条@人生自由之路对富爸爸穷爸爸的总结

第二章 富人不为钱工作

穷人和中产阶级为钱工作，而富人不为钱工作

假如你学会了生活这门课程，做任何事情你都会游刃有余。

生活推着我们所有的人，有些人放弃了，有些人在抗争。少数人学会了这门课程，取得了进步，他们欢迎生活来推动他们，对他们来说，这种推动意味着他们需要并愿意去学习一些东西。他们学习，然后取得进步。但大多数人放弃了，还有一部分人像你一样在抗争。

如果你是那种没有勇气的人，生活每次推动你，你都会选择放弃。如果你是这种人，你的一生会过得稳稳当当，不做错事、假想着有事情发生时自救，然后慢慢变老，在无聊中死去。你会有许多朋友，他们很喜欢你，因为你真的是一个努力工作的好人。你的一生过得很安稳，处世无误。但事实是，你向生活屈服了，不敢承担风险。你的确想赢，但失败的恐惧超过了成功的兴奋。只有你知道，在你内心深处，你始终认为你不可能赢，所以你选择了稳定。

如果你不能下定决心，就永远也学不会如何赚钱。机会总是转瞬即逝。知道什么时候要迅速做出决定是一项非常重要的技能。

生活中的很多事情是我们无法控制的。我学会了专注于我所能控制的：我自己。如果事情必须改变，首先要改变的就是我自己。

人们的生活永远被这两种感觉所控制：恐惧和贪婪。

正是出于恐惧的心理，人们才想找一份安稳的工作。大多数人都希望有一份工资收入，因为他们都有恐惧和贪婪之心。一开始，没钱的恐惧会促使他们努力工作，得到报酬后，贪婪或欲望又让他们想拥有所有用钱能买到的好东西。于是就形成了一种模式。

忠实于你的感情，以你喜欢的方式运用你的头脑和感情，不要让它们控制你。恐惧和欲望组成的陷阱，按照你们喜欢的方式利用恐惧和欲望，而不要让它们控制你们。

不要因为害怕付不起账单就起床去工作，希望以这种方法来解决问题。你要花时间去思考这个问题：更努力地工作是解决问题的最好方法吗？ 大多数人都害怕知道真相——他们被恐惧所支配——不敢去思考，就出门去找工作了。

第三章 为什么要教授财务知识

我想有太多人过多地关注钱，而不是关注他们最大的财富——所受的教育。只有知识才能解决问题并创造财富，那些不是靠财务知识挣来的钱也不会长久。

从长远来看，重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能够留住多久。

规则：你必须明白资产和负债的区别，并且购买资产。 如果你想致富，这一点你必须知道。这就是第一条规则，也是唯一一条规则。

资产的现金流

负债的现金流

资产是能把钱放进你口袋里的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。

穷人的现金流

中产阶级的现金流

富人的现金流

当我还是孩子时，我的爸爸告诉我日本人注重3种力量：剑、宝石和镜子。

剑象征着武器的力量。美国人在武器上已经花了上千亿美元，是世界上的超级军事大国。

宝石象征着金钱的力量。有句格言很有道理：记住黄金规则：有黄金的人制定规则。

镜子象征着自知的力量。从日本的传奇故事中我们得知，自知是 3 种力量中最宝贵的。当他们“照镜子”时，才能发现真相，即大多数人热衷于“稳定”是出于恐惧。

买房子，到底是买的资产还是负债？

决定买很昂贵的房子，而不是早早开始证券投资，将对一个人的生活在以下 3个方面形成冲击：

1. 失去了用其他资产增值的时机。
2. 本可以用来投资的资本将用于支付房子高额的维修和保养费用。
3. 失去受教育的机会。

人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划作为他们资产项的全部内容。因为没钱投资，也就不去投资，这就使他们无法获得投资经验，并永远不会成为被投资界称为“成熟投资者”的人。而最好的投资机会往往都是先给那些“成熟投资者”的，再由他们转手给那些谨小慎微的投资者， 当然，在转手时他们已经拿走了绝大部分的利益。

第四章 管住自己的事业

麦当劳是做什么的？

其实并不是做汉堡包的，真正的生意是房地产。在他商业计划中，麦当劳的基本业务是出售麦当劳各个分店。他一向很重视每个分店的地理位置，因为他知道房产和位置将是每个分店获得成功的最重要的因素。实际上，是那些买下分店的人在为麦当劳买下的土地支付费用。今天，麦当劳在美国以及世界其他地方都拥有一些位于街角和十字路口的黄金地段。拥有的房地产甚至比天主教会还多。

致富的第三个秘诀：“关注自己的事业。” 存在财务问题的人经常耗费一生为别人工作，其中许多人在他们不能工作时就变得一无所有。

你的职业是什么？你的事业又是什么？

你在哪里工作只是一份职业，真正拥有它才算是你的事业。比如你在银行工作，但并不拥有银行。从事你所学的专业的可怕后果在于，它会让你忘记关注自己的事业。人们耗尽一生去关注别人的事业并使他人致富。

我们应该获取什么样的资产呢？

1．不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了； 2．股票； 3．债券； 4．共同基金； 5．能够产生收入的房地产； 6．票据（借据）； 7．版税，如音乐、手稿、专利； 8．其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西。

只有你把额外的收入用来购买可产生收入的资产，你才能获得真正的财务安全。

只有当你真的想拥有自己的公司时，我才建议你这么做。否则，你还是继续上班并关注自己的事业吧。

真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励。 大多数人则会冲动地用贷款去买新车或其他奢侈品，他们可能对生活有些厌烦了，所以期待有点新玩意儿。用贷款买奢侈品，结果迟早会让人们放弃那些东西，因为借下的债是个沉重的负担。

第五章 税收的历史和公司的力量

税收的初衷是惩罚有钱人，而现实却是它惩罚了对它投赞同票的中产阶级和穷人。看起来税收最终只是惩罚了穷人和中产阶级自己，因为他们缺少财务知识。无论“劫富”的呼声多高，富人总有办法从中脱身，这就是税收最终总会落到中产阶级头上的原因。

真正的资本家则利用他们的财务知识逃脱了。他们借助于公司的保护来避税。公司的确可以保护富人。因为企业所得税率低于个人收入所得税率。此外，正如之前我们所讨论过的，公司的某些支出可以用税前收入支付。

最大的敌人不是老板或上司，而是税负，税负总想从你那里拿走更多，如果你不进行阻止。

财商是由4个方面的专门知识构成的：

1．会计

会计就是财务知识或解读数字的能力。如果你想建立一个自己的商业帝国，财务知识是非常重要的。你管理的钱越多，就越要精确，否则这幢大厦就会倒塌。这需要左脑来处理，是细节的部分。财务知识能帮助你读懂财务报表，还能让你辨别一项生意的优势和劣势。

2．投资

投资是钱生钱的科学。投资涉及策略和方案，这要右脑来做，是属于创造的部分。

3．了解市场

了解市场是供给与需求的科学。这要求了解受感情驱动的市场的“技术面”。市场的另一个因素是“基本面”，或者说是一项投资的经济意义。一项投资究竟有无意义最终取决于当前的市场状况。

4．法律

利用一个具有会计、投资和市场运营的企业会使你的财富实现爆炸性地增长。了解减税优惠政策和公司法的人会比雇员和小业主更快致富。这就像一个人在走，而另一个人却在飞，久而久之这种差距就更大了。

让罗伯特这一切变为可能的是财商，或者叫财务知识。它由4部分组成：会计（财务知识，也就是解读数字的能力以及评估一项生意的优势和劣势）、投资（钱生钱的科学和策略）、了解市场（供给与需求的科学以及市场条件）、法律（减税优惠和在诉讼中获得保护）。

第六章 富人的投资

在现实生活中，人们往往是依靠勇气而不是智慧去取得领先的位置的。

为什么要去冒险？为什么必须永不停止地提高自己的财商？为什么必须懂得财务知识？就是为了获得更多的选择机会。

能从“老鼠赛跑”中最快胜出的人，都是对数字很精通而且具有创造性理财思维的人，他们懂得不同的理财选择有不同的意义。

金钱不是真实的资产。我们唯一的，也是最重要的资产是我们的头脑。 如果受到良好的训练，它转瞬间就能创造大量的财富。

那时候经济很不景气，而对于投资者来说，这却是一个绝好的市场良机。我把一大笔钱投资于股票和房地产市场，所以手头缺少现金。每个人都在卖出，而我在买入。我不是在省钱，而是在投资。我妻子和我把 100多万美元的现金投在了必将迅速上升的市场里，我们相信这是最好的投资机会。市场不景气，我一定不能错过任何一次细小的投资机会。原来价值 10万美元的房子现在只值 7. 5万美元。

如果你清楚自己在做什么，就不是在赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，才是在赌博。在任何一项投资中，成功的办法都是运用你的技术知识、智慧以及对于这个游戏的热爱来减少意外、降低风险。

好机会是用你的脑子而不是用你的眼睛看到的。 大部分人无法致富仅仅是因为他们没有受到理财训练，因而不知道机会其实就在眼前。

要想成为理财能手，你就必须具备 3 种技能。风险无处不在，要学会驾驭风险，别总想回避风险。

1．如何寻找其他人都忽视的机会。

2．如何增加资金。你知道的比你买到的更重要。投资不仅仅是买东西，而应该是一个不断学习的过程。

3．怎样把精明的人组织起来。

第七章 学会不为钱工作

对于受过良好教育的爸爸来说，工作的稳定就是一切；而对于富爸爸来说，不断学习才是一切。

如果要破产的话，一定要在30岁以前，他的建议是“这样你还有时间东山再起”。

劝告年轻人在找工作时要看能从中学到什么，而不是只看能挣多少钱。在选择某种职业或陷入“老鼠赛跑”的陷阱之前，要仔细看看脚下的路，弄清楚自己到底想获得什么技能。

我承认为了金钱和生活安稳而工作是很重要，但我仍主张要再找一份工作，以便从中学到另一种技能。我常常提议，如果想学习销售技能，最好进一家网络营销公司，也被称为多级营销公司。这类公司多半能够提供良好的培训项目，帮助人们克服因失败造成的沮丧和恐惧心理，这种心理往往是导致人们不成功的主要原因。从长远来看，教育比金钱更有价值。

麦当劳拥有一套出色的商业体系。许多才华横溢的人之所以贫穷，就是因为他们只是专心于做好产品，而对商业体系却知之甚少。

成功所必需的管理技能包括：

1．对现金流的管理。

2．对系统（包括你本人、时间及家庭）的管理。

3．对人员的管理。

最重要的专业技能是销售技能和营销技能。沟通能力，如书面表达、口头表达及谈判能力等对一个人的成功来说更是至关重要。

第二部分 开端

第八章 克服困难

掌握财务知识的人有时候还是不能积累丰厚的资产项，其主要原因有 5个：

1．恐惧心理。对可能亏钱的恐惧心理，要知道不喜欢失败和害怕失败之间有着巨大的差别，大部分人因为害怕失败而失败。

对于超过 70％的人来说，这可能还算是一个较好的投资组合。毕竟，一个安全的投资组合总比什么都没有强得多。一个安全的投资组合对于注重安全的人来说是很合适的，但是，安全地、平衡地投资于一个投资组合，却不是一个成功的投资者应有的投资方式。如果你的资金很少而又想致富，你必须首先集中于一点，而不是追求平衡。 那些成功的投资者，在最初肯定不是追求平衡的，追求平衡的人只会在原地踏步。要进步，你必须先做到不平衡，并注意怎样才能使自己不断进步。

如果你有致富的愿望，就必须集中精力。把你大部分的鸡蛋放在较少的篮子里，别像穷人和中产阶级那样：把很少的鸡蛋放在许多篮子里。

2．愤世嫉俗。 大部分人之所以贫穷，是因为在他们想要投资的时候，周围到处是跑来跑去的“小鸡”，叫嚷着“天要塌下来了，天要塌下来了”。“小鸡”们的说法很有影响力，因为我们每个人的心中也都有一只“小鸡”。

未经证实的怀疑和恐惧会使人们成为愤世嫉俗者。愤世者抱怨现实，而成功者分析现实。

3．懒惰。忙碌的人常常是最懒惰的人。那么，怎么才能治疗这种惰性呢？答案就是要“贪婪”一点。

富爸爸并不关心我们想买什么，他只想通过促使我们不断思索“我怎样才能付得起”来创造一种更强有力的思想和更有活力的精神。

埃莉诺.罗斯福说的最好：“做你内心认为正确的事情因为你不管怎么做总会受到批评。如果你做，会受到指责；而你不做，还是会受到指责。”

4．不良习惯。如果我也学会先支付给自己，就会在财务上更‘强壮’，噢，应该是在精神上和财务上都更加‘强壮’。

5．自负、傲慢。傲慢是自大和无知的结合体。“我知道的东西给我带来金钱，我不知道的东西使我失去金钱。因为每当我自高自大时，我就认为我不知道的东西并不重要。”

如果你知道自己在某一问题上有所欠缺，你就应该找一位本领域的专家或是一本相关的书，马上开始教育自己。

第三部分 开始行动

第九章 开始行动

10个步骤来开发上帝赐予你的才能，这种才能只有你才可以控制：

1．我需要一个超现实的理由——精神的力量。没有强有力的理由和目标，任何事都会变得非常困难。

2．每天作出自己的选择——选择的力量。阻碍人们去思考这样两件事情：第一是时间，这是你最珍贵的资产；第二是学习，正因为你没有钱，就更要去学习。

首先投资于教育。实际上，你所拥有的唯一真正的资产就是你的头脑，这是我们能控制的最强有力的工具。就像我刚才说的人们都有选择的力量，当我们逐渐长大时，每个人都要选择要学习什么样的知识。你可以整天看音乐电视，也可以阅读高尔夫球杂志、上陶艺班或是理财规划培训班，你可以进行选择。在投资方面，大部分人选择的是直接去投资，而不是首先投资于学习如何投资。

3．慎重地选择朋友——关系的力量。在积累财富的过程中，最困难的事情莫过于坚持自己的选择而不盲目从众。

明智的投资者往往会购买一项不被大众看好的投资，他们懂得利润在购买时就已确定，而不是在出售时获得的，他们会耐心地等待投资的增值。

你越早得到信息，获利的机会就越大，风险也会越小，这就是朋友的作用。

4．掌握一种模式，然后再学习一种新的模式——快速学习的力量。

5．首先支付自己——自律的力量。如果你控制不了自己，就别想着致富。生活推着你转。生活之所以能推着你转，不是因为生活的力量很强大，而是因为你缺乏自律。

有胆量不随大流才能致富。你也许并不软弱，但一旦涉及金钱，往往会变得怯懦。

穷人有一些不好的习惯，其中一个普遍的坏习惯就是随便动用储蓄。富人知道储蓄只能用于创造更多的收入，而不是用来支付账单。

生活应当是快乐的，如果你唤醒自己的理财天赋，就有机会拥有人生中最美好的东西：致富，并不以牺牲舒适为代价地支付账单。这就是财商。

开创事业所必备的最重要的3种管理技能是：

• 现金流管理。

• 人事管理。

• 个人时间管理。

6．给你的经纪人以优厚的报酬——好建议的力量。

记住那句古老的格言：“如果你需要一本百科全书，千万别找百科全书推销员。”

7．做一个“印第安给予者”——无私的力量。

因此明智的投资者不只看到投资回报率，而且还能看到，一旦收回投资，就能额外得到的资产。这也是财商。

8．用资产来购买奢侈品——专注的力量。 我习惯于用消费的欲望来激发并利用我的理财天赋去投资。

轻松的道路往往会越走越艰难，而艰难的道路往往会越走越轻松。

要成为金钱的主人，你就要比金钱更精明。然后金钱才能按照你的要求办事，它会屈服于你，这样你就是它的主人，而不是它的奴隶。这就是财商。

9．对英雄的崇拜——神话的力量。

在投资问题上，许多人总是说有多么多么困难，而不去找能够“帮助”他们的英雄。

10．先予后取——给予的力量。

一个人抱着柴火坐在寒冷的夜里，冲着一只大火炉叫道：“你什么时候给我温暖，我就什么时候给你添柴火。”推而广之，当涉及金钱、爱情、幸福、销售和合约等时，都应记住要为自己想要的东西先付出，然后才能得到加倍的回报。

慷慨一些。反过来，那些人也会慷慨地对你。

第十章 还想要更多的吗？这里有一些要做的事情

做同一件事情却希望有不同的结果是神志不清的表现。不要做那些无效的事情，找一些有效的事情去做。

那些介绍各种“模式”的书。你能学到那些你以前不知道的模式。花时间来读书，然后采取行动，然后找相关的人交流，然后找到相关的买卖。

你必须到市场上去和许多人谈，做许多报价、还价、谈判、拒绝或者接受。从寻找、报价、拒绝、谈判到成交，几乎是人的一生中要经历的全部过程。

行动的人总会击败不行动的人。最重要的是“做过”和“去做”。

结束语 怎样用7000美元支付孩子的大学费用

变富有的关键是拥有尽快将劳动性收入转换成被动收入或投资组合收入的能力。

在会计领域，有三种收入：劳动性收入、投资组合收入和被动收入。在大多数情况下，被动收入多来自房地产投资，投资组合收入一般来自股票和债券等纸质资产投资。

只有工作才能赚钱的思想是在理财上不成熟的人才有的。

上天赐予我们每个人两样伟大的礼物：思想和时间。你可以运用这两件礼物去做你愿意做的事情。每一美元钞票到了你的手中，你，且只有你，才有权决定自己的前途。愚蠢地用掉它，你就选择了贫困；把钱用在负债项上，你就会成为中产阶级；投资于你的头脑，学习如何获取资产，富有将成为你的目标和你的未来。选择只能由你作出。每一天，面对每一美元，你都在作出自己是成为一个富人、穷人还是中产阶级的抉择。